Lokakuussa 2025 euroalueella astuu voimaan VoP (Verification of Payee) -sääntely, joka muuttaa maksujen turvallisuuden perusteellisesti. Maksuliikeratkaisut avaavat uusia mahdollisuuksia yrityksille hyödyntää tätä muutosta kilpailuetuna.
Samaan aikaan SEPA-pikasiirrot tulevat pakollisiksi kaikille maksupalveluntarjoajille. Uudistunut pikamaksuasetus vaatii, että maksun saajan tiedot tarkistetaan maksamisen yhteydessä. Tämä on erityisen kriittistä pikasiirroissa, koska ne ovat peruuttamattomia ja virheet hankalampia korjata jälkikäteen.
Muutosten yhteydessä onkin hyödyllistä läpikäydä oman maksuliikenteen riskiympäristö, prosessit ja kontrollit kokonaisuudessaan. Voit myös kysyä riskianalyysia palveluntarjoajalta. Esimerkiksi me Azetsilla tarjoamme maksuliikenteen riskianalyysin palveluna.
Mitä VoP (Verification of Payee) tarkoittaa käytännössä?
VoP eli Verification of Payee on maksujärjestelmien turvallisuusominaisuus, joka tarkistaa maksun vastaanottajan ennen maksun suorittamista. Pankkien tulee tarjota se euroalueen SEPA-maksuissa 9.10.2025 alkaen. VoP koskee SEPA-tilisiirtoja (yksittäisiä maksuja että massamaksuja). SWIFT-maksuihin sitä ei sovelleta.
Käytännössä VoP:issa verrataan maksun saajan nimeä IBAN-numeroon ennen SEPA-maksun toteutusta. Näin ehkäistään petoksia ja vahingossa syntyneitä virheitä maksutapahtumissa. Asiakas voi valita haluaako käyttää VoP:ia.
VoP:in toimintaperiaate:
- Teet VoP-tarkistuspyynnön
- Tarkistus tehdään ennen maksua
- Vastaus voi olla Match, Close Match, No Match tai Unavailable
- Voit keskeyttää maksun, jatkaa tai selvittää tietoja
Huomaathan, että validointikäytännöt voivat vaihdella pankeittain sekä maittain. Pankki saattaa toimittaa myös unavailable-vastuksia, jos heillä ei ole valmista VoP-ratkaisua.
Varmista tiedot, jotta VoP:in käyttö sujuisi
Jos otatte VoP:in käyttöön:
- Pyydä toimittajia lisäämään laskuun virallinen nimi ja muut tiedot siten kuin ne on rekisteröity pankkiin.
- Varmista, että nämä tiedot ovat oikein myös yrityksenne omissa järjestelmissä. Pienetkin virheet tiedoissa voivat aiheuttaa väärän tuloksen tarkistuksessa.
- Varmista, että järjestelmänne tukevat VoP-vastauksien vastaanottamista.
- Varmista, että lähettämissänne myyntilaskuissa on viralliset tiedot.
Maksuliikepalvelutarjoajat ja VoP
Maksuliikepalvelutarjoajat ovat avainasemassa VoP-sääntelyn käyttöönotossa. He integroivat Verification of Payee -toiminnallisuuden yhteyskanaviinsa, jolloin yritykset voivat tarjota turvallisia maksutarkistuksia asiakkailleen ilman omia järjestelmiä tai pankkilisenssejä. Esimerkiksi me Azetsilla tarjoamme VoP:in tilitoimistomme kautta palveluna.
- Integraatio säästää kehitysresursseja
- Ei tarvetta omille regulatory compliance -prosesseille
- Nopea markkinoille pääsy uusilla ominaisuuksilla
- Skaalautuva ratkaisu kasvavalle liiketoiminnalle
Käytännössä tämä tarkoittaa, että esimerkiksi verkkokauppa voi tarjota reaaliaikaisen maksuntarkistuksen, sijoitussovellus voi varmistaa rahansiirtojen turvallisuuden, ja P2P-maksusovellukset voivat estää vahingossa väärille tileille menevät maksut.
SEPA-pikasiirrot 2025: Reaaliaikaisuus muuttaa yrityksen kassanhallinnan
VoP-sääntelyn myötä tuleva SEPA-pikasiirtojen pakollinen käyttöönotto lokakuussa 2025 tuo mukanaan merkittäviä etuja yritysten kassanhallintaan. SEPA-pikasiirto tarkoittaa, että rahat liikkuvat noin 10 sekunnissa SEPA-alueella. Pikasiirrot toimivat vuorokauden ympäri myös viikonloppuisin ja pyhinä, joten pankkien cut-off ajat poistuvat niiden osalta.
Pikasiirtojen nopeus vaikeuttaa maksujen peruuttamista. VoP onkin näissä oleellinen: se auttaa ehkäisemään petoksia ja vahingossa tapahtuvia virheitä varojen siirrossa.
Reaaliaikaisuus muuttaa perusteellisesti sitä, miten yritykset voivat hallita kassavirtojaan.
Liiketoimintahyödyt käytännössä:
- Välitön maksuvahvistus – asiakkaiden maksut näkyvät kassavirrassa reaaliajassa
- Ennakoiva budjetointi – tarkka tieto tulevista maksuista mahdollistaa paremman suunnittelun
- Sujuvammat B2B-transaktiot – toimittajamaksut ja laskutus nopeutuvat merkittävästi
- Optimoidut sijoituspäätökset – ylimääräinen likviditeetti voidaan sijoittaa välittömästi
Tämä mahdollistaa yrityksille kokonaan uudenlaisen lähestymistavan prosessien suunnitteluun ja optimointiin.
Maksupetokset vähenevät: VoP:n turvallisuushyödyt kasvavalle yritykselle
Kun liiketoiminta kasvaa, myös taloushallinnon vaatimukset monimutkaistuvat. Samalla maksuliikenteeseen liittyvät riskit, kuten maksupetokset, lisääntyvät. Verification of Payee vastaa tähän haasteeseen tarjoamalla:
- Vähentyneet maksupetokset ja vahingossa syntyneet virhemaksut
- Parantunut asiakaskokemus – asiakkaat luottavat turvallisiin maksujärjestelmiin
- Säästöt operationaalisissa kuluissa – ennaltaehkäisy on kustannustehokkaampaa kuin jälkihoito
- Automaattinen regulatory compliance – vaatimustenmukaisuus ilman erillistoimia
VoP-valmistautuminen 2025: Käytännön toimenpiteet yrityksille
Lokakuu 2025 lähestyy nopeasti, ja yritysten kannattaa valmistautua VoP-sääntelyyn ja SEPA-pikasiirtoihin ajoissa. Verification of Payee ja Banking as a Service eivät ole vain compliance-vaatimuksia, ne ovat strateginen mahdollisuus parantaa liiketoimintaa.
Toimenpide-ehdotukset:
- Kartoita nykyiset maksuprosessit ja tunnista kehityskohteet
- Tunnista riskit ja arvioi maksuliikenteen kontrollien kattavuus ja tehokkuus
- Arvioi ratkaisuja, vertaile tarjoajia ja ominaisuuksia
- Suunnittele integraatiot ja varaa riittävästi aikaa käyttöönotolle
- Kouluta henkilöstö ja varmista sujuva siirtymä uusiin järjestelmiin
Maksujärjestelmien tulevaisuus rakentuu reaaliaikaisuudelle, turvallisuudelle ja käyttäjäkokemukselle. VoP-sääntely ja BaaS-ratkaisut yhdessä luovat pohjan tälle kehitykselle, tarjoten yrityksille työkalut kasvuun ja asiakkaille paremman maksukokemuksen.
Ota yhteyttä, jos haluat keskustella siitä, miten Verification of Payee ja Banking as a Service voivat hyödyttää juuri sinun liiketoimintaasi.